تحول در پرتفوی بیمه‌ای و کاهش زیان؛ بیمه تجارت نو در مسیر رشد و سودآوری پایدار
در ۱۷ ماه گذشته، صنعت بیمه ایران شاهد تحولات چشمگیر و جهش قابل توجه در یکی از بازیگران اصلی این صنعت، بیمه تجارت نو، بوده است. این دستاوردها به ویژه در دوران مدیریت دکتر رضوانی، با اجرای سیاست‌های تحول‌آفرین و استراتژی‌های هوشمندانه، باعث ارتقاء جایگاه این شرکت در بازار بیمه کشور شده است. گزارش عملکرد بیمه تجارت نو از ۱۸ شهریور ۱۴۰۲ تا ۸ بهمن ۱۴۰۳، نشان‌دهنده تحولاتی بنیادین در تمام حوزه‌های مدیریتی، مالی و خدماتی است که به موجب آن شرکت توانسته است نه تنها به یک سودآوری پایدار دست یابد، بلکه جایگاه خود را در صنعت بیمه کشور به طور چشمگیری تقویت کند.
رشد قابل توجه درآمد و بهبود شاخص‌های مالی
یکی از اصلی‌ترین دستاوردهای بیمه تجارت نو در این مدت، رشد ۱۰۷ درصدی حق بیمه صادره است. این رشد نشان‌دهنده اعتماد فزاینده بیمه‌گذاران به شرکت و تمایل آنها به خرید بیمه‌نامه‌های بیشتر از این شرکت است. این افزایش در حجم حق بیمه، به تنهایی گویای تاثیر مثبت دوران مهران رضوانی در افزایش جذب مشتری و افزایش سهم بازار این شرکت است.
در کنار این رشد چشمگیر، بیمه تجارت نو موفق شده است بیش از ۲۴,۸۵۲ میلیارد ریال به نقدینگی خود اضافه کند که بهبود چشمگیری در توان مالی و نقدینگی این شرکت را نشان می‌دهد. این امر نه تنها به تقویت توان پرداخت تعهدات شرکت کمک کرده است، بلکه امکان توسعه فعالیت‌ها و ورود به بازارهای جدید را نیز فراهم آورده است.
یکی از دیگر دستاوردهای مهم در این زمینه، رشد فوق‌العاده سرمایه‌گذاری‌های بیمه تجارت نو است که از ۶۰۲,۵۴۶ میلیون ریال به ۳,۱۰۲,۰۴۴ میلیون ریال افزایش یافته است. این رشد ۴۱۵ درصدی در سرمایه‌گذاری‌ها، که در نوع خود در صنعت بیمه ایران بی‌سابقه است، نشان‌دهنده مدیریت بهینه دارایی‌ها و بهره‌برداری از فرصت‌های سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف است. چنین تغییرات مثبتی در سبد سرمایه‌گذاری‌ها، علاوه بر رشد ارزش شرکت، به افزایش درآمدهای غیرعملیاتی نیز منجر شده است.
بهینه‌سازی پرتفوی بیمه‌ای و کاهش ریسک‌ها
یکی دیگر از اقدامات برجسته‌ای که در این مدت در راستای بهبود عملکرد بیمه تجارت نو انجام شده، بهینه‌سازی پرتفوی بیمه‌ای این شرکت است. بیمه تجارت نو با اتخاذ استراتژی‌های جدید و اصلاحات در سبد بیمه‌های خود، توانسته است به کاهش ریسک‌ها و افزایش سودآوری دست یابد. سهم بیمه درمان، که یکی از پرریسک‌ترین رشته‌های بیمه‌ای است، از ۲۹ درصد به ۱۸ درصد کاهش یافته است. این اقدام موجب کاهش فشار مالی ناشی از ریسک‌های بالا شده و در نتیجه، زیان‌دهی این بخش را به طرز قابل توجهی کاهش داده است.
علاوه بر این، سهم بیمه شخص ثالث از ۲۵ درصد به ۲۴ درصد کاهش یافته است که نشان‌دهنده تمرکز بیشتر بر روی رشته‌های با سودآوری بالاتر و کاهش تمرکز بر ریسک‌های بالا است. این تغییرات استراتژیک، به بیمه تجارت نو کمک کرده تا ضمن کاهش زیان‌ها، به سمت افزایش سودآوری حرکت کند.
در کنار این موارد، بیمه تجارت نو به سیاست عدم تمدید قراردادهای پرریسک نیز پرداخته است. این تصمیم موجب شد تا شرکت از همکاری با ۲۶۷ بیمه‌گذار پرریسک خودداری کند. نتیجه این اقدام، کاهش ۴۴ درصدی نسبت خسارت بوده است. این تصمیمات که بر پایه تحلیل دقیق داده‌ها و ارزیابی ریسک‌های بیمه‌ای اتخاذ شده‌اند، باعث تقویت پایداری مالی شرکت شده و چشم‌انداز بلندمدت آن را روشن‌تر کرده است.
تحولات در خدمات درمانی و افزایش مراکز طرف قرارداد
یکی از بخش‌های تحول‌آفرین بیمه تجارت نو در این دوره، تحول در خدمات درمانی و بهبود دسترسی بیمه‌گذاران به خدمات پزشکی بوده است. تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد شرکت از ۲,۸۶۵ مرکز به ۱۰,۲۷۵ مرکز افزایش یافته است که رشد ۲۶۱ درصدی را نشان می‌دهد. علاوه بر این، بیش از ۸,۱۱۹ مرکز به سامانه معرفی‌نامه آنلاین مجهز شده‌اند که این امر باعث تسهیل فرآیند ارائه خدمات درمانی به بیمه‌گذاران شده است. این اقدام به وضوح نشان‌دهنده تعهد شرکت به ارتقاء سطح خدمات درمانی و تسهیل دسترسی بیمه‌گذاران به خدمات پزشکی با کیفیت است.
توسعه شبکه فروش و بهبود رقابت‌پذیری
در کنار تحول در خدمات درمانی، بیمه تجارت نو در حوزه شبکه فروش نیز تحولات چشمگیری داشته است. شرکت با یک استراتژی بهینه‌سازی مجدد، تعداد نمایندگان و کارگزاران خود را به طور هدفمند و متوازن در سراسر کشور توزیع کرده است. این اقدام نه تنها موجب افزایش ضریب نفوذ بیمه تجارت نو در بازار شده، بلکه رقابت‌پذیری آن را در سطح صنعت بیمه کشور تقویت کرده است. با این توزیع هدفمند، بیمه تجارت نو توانسته است دسترسی به خدمات بیمه‌ای را برای مشتریان در تمامی نقاط کشور تسهیل کند و به طور همزمان، سهم خود را در بازار بیمه افزایش دهد.
مدیریت هزینه‌ها و ارتقای سودآوری
یکی از بزرگترین چالش‌ها برای شرکت‌های بیمه، مدیریت هزینه‌های عملیاتی و اداری است. در این زمینه نیز بیمه تجارت نو در ۱۷ ماه گذشته موفق عمل کرده و توانسته است نسبت هزینه‌های عمومی، اداری و پرسنلی خود را از ۱۱.۷۸ درصد به ۷.۵۳ درصد کاهش دهد. این کاهش هزینه‌ها باعث بهبود کارایی و بهره‌وری شرکت شده و موجب افزایش سودآوری آن گردیده است.
در کنار این کاهش هزینه‌ها، نسبت سود خالص به حق بیمه صادره نیز از منفی ۳.۵ درصد به مثبت ۳۸.۵ درصد افزایش یافته است که نشان‌دهنده تغییر اساسی در مسیر سودآوری شرکت است. این تحول، همراه با کاهش نسبت خسارت در رشته‌های پرریسک همچون درمان (از ۱۱۴ درصد به ۹۴ درصد)، بدنه خودرو (از ۸۳ درصد به ۶۴ درصد) و عمر (از ۱۰۲ درصد به ۸۳ درصد)، تاثیر مستقیم و مثبتی بر عملکرد مالی شرکت داشته و بیمه تجارت نو را به سمت سودآوری پایدار هدایت کرده است.
جهش در مسیر تحول پایدار
عملکرد ۱۷ ماهه بیمه تجارت نو، به وضوح نشان‌دهنده یک جهش چشمگیر در مسیر تحول و سودآوری است. این شرکت با استراتژی‌های مدرن، بهینه‌سازی ساختار مالی، بهبود خدمات درمانی، کاهش ریسک‌ها، و افزایش بهره‌وری، گام‌های بلندی به سوی تبدیل شدن به یکی از پیشگامان صنعت بیمه ایران برداشته است.
رشد قابل توجه در سرمایه‌گذاری‌ها، بهبود نقدینگی، کاهش هزینه‌ها، کاهش خسارت‌ها، و افزایش سهم بازار همگی حاکی از یک تغییر بنیادی و موفق در مسیر مدیریت و استراتژی‌های اجرایی هستند. اگر این روند ادامه یابد، بیمه تجارت نو در سال‌های آینده قطعاً به یکی از مهم‌ترین و تاثیرگذارترین شرکت‌های بیمه‌ای کشور تبدیل خواهد شد.
روابط عمومی بیمه تجارت نو
