جدیدترین اخبار
۳۱ شهریور ۱۳۹۶ ساعت ۰۹:۲۹ روی خط خبر کد خبر :109002

بازی دو سرباخت بانکها با عدم رعایت نرخ سود بانکی

پایان بازی عدم رعایت نرخ سود بانکی در نهایت منجر به کاهش چرخه تولید داخلی و تعطیلی روز افزون بنگاه های اقتصادی است و شکست تولید مصادف است با افزایش معوقات بانکی و رقم خوردن ورشکستگی برای سیستم بانکی.

در حال حاضر دولت محترم نرخ تورم سالانه را ۸درصد اعلام کرده است. طبق نظر دولتمردان و مقامات ارشد نرخ سود علی الحساب پرداختی به سپرده های بانکی می‌بایست حدود ۱ تا ۲ درصد بالاتر از نرخ تورم، و نرخ سود تسهیلات هم حدود ۳درصد بالاتر از نرخ سود سپرده‌ها باشد. لذا طبق این نظریه می‌بایست، نرخ تورم، نرخ سود سپرده ها و نرخ سود تسهیلات بانکی به ترتیب ۸درصد، ۱۰درصد و ۱۳درصد بر اساس شرایط گفته شده مد نظر گرفته شود.

طبق اصول مدیریت مالی در بستر اقتصاد کلان، هر چه ریسک سرمایه گذاری افزایش پیدا کند قاعدتا توقع می رود نرخ سود مورد انتظار آن هم متناسب با آن افزایش پیدا کند و نیز بالعکس. در مباحث مدیریت مالی به طور معمول و رایج ریسک بانکها را صفر در نظر می‌گیرند (کمترین ریسک) و به همین دلیل بازده سرمایه گذاری (سپرده گذاری) در بانک در کمترین حد مورد انتظاراست.

لذا طبعا نرخ سپرده های بانکی باید به گونه ای مقرر شود که حداقل نرخ تورم را پوشش دهد تا قدرت پول سپرده‌گذار متناسب با شرایط تورمی حفظ شود. پس بنابر آنچه بیان شد از منظر شاخصه های علمی و فنی نرخ سود سپرده های بانکی باید به همان میزان ۸درصد نرخ تورم قرار بگیرد. بنابراین رقم مطلوب و عادلانه نرخ سپرده گذاری همراه با درنظر گیری حفظ منافع سپرده‌گذاران و مردم بدون لحاظ کارمزد و حق الوکاله می بایست نرخی در حدود ۱۰درصد مد نظر گرفته شود.

ازسوی دیگر بانکها وکیل مردم در استفاده از منابع سپرده ای (منابع جذب شده) در جهت اعطای تسهیلات (تخصیص منابع) به فعالان اقتصادی و بنگاه های تولیدی هستند که بر طبق اصول و قوانین بانکداری بدون ربا اعطای عقد وکالت از سوی مشتری به بانک بر آن حاکم است. در این خصوص می دانیم که نرخ حق الوکاله ی بانکها که از سوی بانک مرکزی ج.ا.ا. به بانکها و موسسات مالی و اعتباری معین و ابلاغ شده است نرخی بر پایه ۲٫۵درصد می باشد. بدین ترتیب به طور منطقی بانکها باید حداقل با نرخ سود ۲٫۵ + ۱۰ یعنی ۱۲٫۵درصد تسهیلات خود را به متقاضیان ارائه دهند تا بر این اساس ۲٫۵درصد حق الوکاله برای بانک به عنوان وکیل و واسطه اعمال شود و مابقی ۱۰درصد نیز به شکل علی الحساب برای سپرده‌گذار باقی بماند. حال با کمی اغماض و چانه زنی و نیز با در نظر گیری و لحاظ تغییر شاخص نرخ تورم و شاخص بازدهی اقتصادی و… در فضای اقتصاد کنونی کشور، پذیرفته است که نرخ ماکزیممی ۱۳درصد را نیز برای سود تسهیلات بانکی در نظر گرفت.

اکنون با وجود اینکه نرخ های فعلی بانکها (سپرده ها و تسهیلات) بر اساس تصمیم گیری و مصلحت سنجی مسئولان حدود ۵درصد بالاتر از نرخ های منطقی و علمی گفته شده مصوب شده است و در حال حاضر نرخ سود سپرده ها ۱۵درصد و نرخ سود تسهیلات بانکی ۱۸درصد اعمال می شود. با این وجود شاهد آن هستیم که بعضی بانکها همانند روند پیشین خود متعهد به رعایت نرخ های مصوب شده دولت و بانک مرکزی نیستند و با پرداخت سودهای نامعقول و واهی بازی و به طمع جلب سپرده های بیشتر در واقع دو سرباختی را آغاز کرده اند. پایان این بازی در نهایت منجر به کاهش چرخه تولید داخلی و تعطیلی روز افزون بنگاه های اقتصادی است و از سوی دیگر شکست تولید مصادف است با افزایش معوقات بانکی و رقم خوردن ورشکستگی برای سیستم بانکی می باشد.

سؤال:

چرا نرخهای مورد عمل در شبکه بانکی با نظر مقامات ارشد نظام و سیاستهای اقتصاد مقاومتی متفاوت است؟
چطور ممکن است از فعالان اقتصادی کشور در بخش های تولید، اشتغال و صادرات با نرخ های ۱۸درصدو بالاتر، حمایت کنیم؟
کلید حل مقاومت های دنباله دار سیستم بانکی برای کاهش نرخ سود سپرده ها و تسهیلات در دستان کدام ارگان یا بخش سیستم اقتصادی است؟

امیرهوشنگ میرباقری – کارشناس سیستم بانکی

مطالب مرتبط

روی خط خبر

  • اسامی فرآورده‌های غذایی غیر مجاز اعلام شد
  • وزارت نیرو هر چه بیشتر برق می‌فروشد بدهکارتر می‌شود!
  • مسترکارت تا سال ۲۰۱۸ نیاز به تأیید خرید با استفاده از امضا را حذف خواهد کرد
  • همکاری ال‌ جی و کوالکام برای ارائه‌ اینترنت پرسرعت در اتومبیل‌های خودران
  • آخرین نسخه‌ از مرسدس G65 رونمایی شد
  • چرا راهبرد جديد ترامپ عليه ايران کارساز نيست؟
  • در دیدار اعضای ارشد حماس با شمخانی چه گذشت؟
  • پرسپولیس ۲ – نفت صفر/ هت تریک سرخ‌ها در شکست درخشان
  • نتیجه نشست هسته ای مسکو:برجام قابل مذاکره مجددنیست/مخالفت با کارشکنی آمریکا
  • ترامپ: اجازه میدهم اسناد مرتبط با قتل «کندی» منتشر شود
  • افتخاری دیگر برای انیمیشن ایرانی
  • غلامی فردا به عنوان وزیر علوم به مجلس معرفی می شود
  • دلیل خودکشی و چرایی زندگی
  • مرگ دلخراش پسربچه سه ساله زیر چرخ‌های نیسان پدر
  • سوختن دختر سه ساله با آب جوش و امتناع از درمان توسط والدین معتاد
  • نیسان از ماکسیمای جدید رونمایی کرد/عکس
  • سهم ایران از روز جهانی باستان‌شناسی
  • رحیمی: صداوسیما ضابطه ممنوع‌التصویری را مشخص کند
  • آتش‌نشانی آماده آموزش رایگان به مردم است/ توصیه‌ها و هشدارها برای جلوگیری از مرگ خاموش
  • بزرگ‌ترین سقوط بازارهای سهام در راه است
  • گوشی جدید نوکیا ۷ رونمایی شد
  • کودکان ایرانی برنده جایزه «بنیاد صلح و همکاری» اسپانیا شدند
  • آلبوم عربی مهدی یراحی منتشر می‌شود
  • معرفی جایگزین احتمالی پژو ۴۰۵ در ایران
  • فقط شوخی‌ اعضای شورا در صداوسیما به درستی منعکس می‌شود
  • موزه علی‌اکبر خان صنعتی پس از افتتاح بسته شد
  • سرلشکر باقری در سفر به دمشق حامل چه پیام های مهم منطقه ای بود؟
  • ابلاغ اخطاریه به بازار خرید و فروش پرندگان خلیج‌فارس
  • محسن هاشمی: شورای شهر”ممنوع‌التصویری”نجفی را بررسی می‌کند
  • مصدومیت ۴ دانش‌آموز روستایی در حادثه تصادف/۲ نفر از ناحیه گوش و پا آسیب دیدند+اسامی